Peter Eikelboom, innovatiemanager bij de Volksbank, vertelt meer. “Het hypotheekproces bij de Volksbank duurt op dit moment een paar weken: van de aanvraag tot en met de ondertekening van de hypotheekakte bij de notaris. Dat zit ‘m in het adviesgesprek én voor een deel in data verzamelen, delen en controleren. Voor een hypotheekaanvraag heb je veel gegevens nodig. Denk aan je inkomsten, uitgaven, leningen en eigen vermogen.
Deze gegevens moet je als klant verzamelen bij veel verschillende partijen, zoals de Belastingdienst, BKR, UWV en DUO. Is dat allemaal eindelijk gelukt? Dan deel je die persoonlijke data: je stuurt de verzamelde documenten per mail naar de Volksbank.”
De Volksbank ontvangt al deze documenten over de klant – daar zitten vaak ook gegevens bij die ze helemaal niet nodig heeft. Peter: “We willen niet te veel weten van jou als klant. We werken juist aan dataminimalisatie.”
“We willen geen gegevens van klanten die we niet nodig hebben. De Voksbank werkt dan ook aan dataminimalisatie”
De Volksbank moet al die data veilig opslaan en controleren. Is alles kloppend en up-to-date? Kan deze klant echt de hypotheeklast dragen? Dat kost tijd. En deze checks gebeuren stapsgewijs tijdens het hypotheekproces. Daardoor krijgt de klant pas bij de laatste check van het proces echt zekerheid.”
Zo kan het anders, met Schluss
Al tijdens het hypotheekadviesgesprek downloadt de klant de Schluss app en maakt z’n eigen digitale kluis aan. Hij scant vervolgens een QR-code en ontvangt een dataverzoek van de Volksbank.
Peter: “In dat verzoek vragen we de klant om inzage in bijvoorbeeld je inkomen of studieschuld. De Schluss app checkt of de gegevens in je kluis staan. Is dat niet zo? Dan haal je deze data vervolgens op bij de Belastingdienst en DUO, en geeft daarna voor één keer inzage aan de Volksbank. En klaar is het.”
Niet alleen is de data snel opgehaald en gedeeld. Ook krijgt de Volksbank alleen die data die nodig is en weet de bank door de Schluss-technologie zeker dat de klant echt is wie die zegt dat die is. Alle gegevens zijn gevalideerd en kloppen dus. Een uitgebreide controle is niet meer nodig.
Sneller, makkelijker, veiliger en goedkoper
Wat dat oplevert? Volgens Peter meerdere voordelen: “Voor de klant en de Volksbank is dit sneller, makkelijker, veiliger en goedkoper. Bovenal heeft de klant zelf de controle over zijn gegevens. Met een eenvoudig overzicht ziet hij wie toegang heeft tot zijn gegevens, voor welk doel en welke periode.
Corporate + startup
Inmiddels wordt er een proefopstelling van het idee gebouwd en getest in de praktijk. Peter: “Klanten vinden het fijn dat het zoveel makkelijker gaat. In het begin moeten ze wel even wennen. Ze kennen Schluss vaak nog niet. Maar ze zijn snel overtuigd doordat de Volksbank de Schluss app gebruikt. En onze adviseurs? Die zien na de test ook de voordelen in van deze nieuwe manier van werken.”
Peter ziet de grote kracht van de combinatie van corporate en startup. “Het is fantastisch dat we hier nu staan. Ik weet nog dat we Schluss ontmoetten tijdens de Startup Bootcamp in 2017.
Gelijk was duidelijk dat we dezelfde droom deelden. In de afgelopen jaren hebben we de datavisie van de Volksbank gevormd en aangescherpt. Proof of concepts bedacht, uitgevoerd, getest en gevalideerd. Samen die innovatiecyclus door. Door samen te experimenteren, groeide de oplossing.
“Door als corporate en startup samen te experimenteren, groeide de oplossing”
Door Schluss keken we niet alleen naar ons eigen stukje als bank, maar ook naar het grotere geheel: hoe werkt een gezond data-ecosysteem?”
Geldbedrijf én databedrijf
Peter: “Als bank beseffen we: we zijn naast een geldbedrijf, ook een databedrijf. Als de data over onze klanten gevalideerd zijn – zoals met Schluss, weten we beter en zeker met wie we zakendoen. Dan kunnen we de klant écht verder helpen.
Om die klant draait het altijd al bij de Volksbank. Als maatschappelijke bank willen we dat hij zelfredzaam is over zijn geld. Dus ook over zijn eigen data. Onze visie op data en privacy is dan ook: als klant heb jij de controle over je eigen gegevens: jouw gegevens, jij bepaalt.
De noodzaak voor dit omdenken is er al een tijdje.
Zo werden mensen in 2018 echt wakker geschud, na het Cambridge Analytica-schandaal. Het databedrijf verzamelde de gegevens van miljoenen Facebook-gebruikers, zonder dat zij dat wisten.
“Het thema van data en privacy is steeds meer in opkomst en de kijk op data verandert. Daarom moeten we als bank innoveren”
Maar ook vanuit de wet is er nu de AVG (Algemene Verordening Gegevensbescherming). Als bedrijf mag je niet zomaar persoonsgegevens verwerken en gebruiken. En als consument heb je de rechten en toegang gekregen tot data die eerder niet toegankelijk voor je waren. Bij overheden, banken of zorgverleners.
Het thema van data en privacy is steeds meer in opkomst en de kijk op data verandert. Daarom moeten we als bank innoveren en de betrouwbaarheid van data vergroten. Dat kan als de klant eigenaar blijft over z’n gegevens.”
Woord van Schluss
De samenwerking met de Volksbank betekent veel voor ons als Schluss team. Ook wij voelden vanaf het begin de potentie voor een lange relatie. We delen dezelfde visie: mensen weer het recht teruggeven om zelf te beslissen over hun data. Het is inspirerend dat de Volksbank anders wil en durft te denken. Daarom passen we zo goed bij elkaar. Cheers op nog meer versnelling!
Wil je ook je dienst of product verbeteren én je klant de controle geven over zijn gegevens? Neem dan snel contact met ons op.
Bekijk ook
